探链典型应用案例介绍之供应链金融

区块链行业级应用的推广与人们对区块链技术认知的加深密不可分。区块链数据不可伪造篡改、智能合约、稳定可靠等技术特征可以完美解决行业的一系列痛点,包括:复杂程度高、网络参与主体较多、需要数据高协同性、网络结构不断吐故纳新等等。区块链作为一个全新的去中心化体系,拥有巨大应用前景与众多应用场景,在建设和运行模式上高度灵活,使商业世界建立一个全新、高效的信任体系成为可能。

供应链金融是贸易金融的一个典型场景,它是指在供应链的业务流程中,以核心企业为依托,运用自偿性贸易融资的方式,对上下游企业提供综合性金融产品和服务。整个供应链金融行业在全球占据级万亿级的市场。在供应链中较大的核心企业因竞争力较强、规模地位强势,往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游的中小企业要求苛刻,从而给这些企业造成了巨大的现金流压力。而上下游大多是中小企业,难以从银行融资,结果最后造成其资金链紧张。而供应链金融则为产业供应链上的中小企业提供了一种融资渠道。中小企业持有核心企业的应收账款,以此作为融资资产去向金融机构融资,获得资金后,应收账款变为金融机构的资产,核心企业结算货款时将货款付给金融机构。

目前供应链金融主要是供应链上的企业以应收账款、订单、票据和库存等资产作为担保物,向金融机构进行融资。其风险主要在于融资资产的真实性缺乏保障。有些企业伪造虚假交易,在金融机构进行融资,还有些企业使用同一张发票在多家金融机构骗取资金。对于供应链金融资产真实性的确认,主要依赖于大量人工线下的调查走访审核,效率低下,且不能保证效果,仍然有遭受欺诈的风险。总的来说,供应链金融的行业痛点如下:

一是融资难。由于供应链中的小微企业自身信用级别较低、固定资产等抵押担保品少、经营管理不善、财务信息不透明等原因,难以获得银行等大型金融机构的授信;

二是融资贵。据业内调查显示,一级供应商的年化融资成本通常在6-8%左右,二级供应商的年化融资成本通常在12-18%左右,多级供应商通常面临更高,甚至无资可贷的困境;

三是融资乱。民间借贷利率高企,纠纷不断,一债多抵、一债多卖现象难以杜绝; 四是融资险。供应链由多方主体共同参与,核心企业对供应链上下游的高层级企业掌控有限,信息不对称、不透明甚至传递过程的失真导致供应链运作效率低下,且会引发严重的系统性风险,危害实体经济的发展。

供应链金融场景中的关键需求是——如何存证供应链的关键信息;如何确保可信资质的评估;如何保障交易各方的权益;供应链的上下游核心企业和供应商之间如何建立互信,降低融资的成本。区块链技术提供的特性和这些需求吻合度很高,数据不可篡改可以让数据很容易追溯,公私钥签名保证不可抵赖,这些机制可以让上下游企业建立互信,区块链中的智能合约可以保障各方约定的合同可以自动执行。

基于区块链可信机制的供应链金融解决了供应商单方面数据可信度低、核验成本高的问题,打通企业信贷信息壁垒,解决融资难题,提升供应链金融效率,通过供应链中各方协商好的智能合约可以让业务流程自动执行,资金的流转更加透明,极大提供公平性。在如下的大大买钢网案例中,大大买钢网是一家垂直互联网电商。我们都知道大宗商品交易,天然的占用资金大,钢铁产业链上真正需要钱的人,是在流通环节中的钢材贸易商。他们的金融需求是最大的,但是他们作为小微企业,天然是信用不强、担保能力不强的,很难获得融资。

借助区块链共同记账和不可篡改的特性,首先打通各个环节各个参与方系统的数据壁垒,让每一个参与方都在区块链上进行数据的协作,进而在一个可信的环境下,提高商家的协作效率。通过更新订单合约中的订单状态,订单状态的变化就会自动触发出库这个操作;第三方仓储基于可信的出库信息,在物流合约上,通知物流取货运输;第三方物流公司根据要求,按时送达到客户手中;下游客户王总,可以通过区块链, 实时查看订单状态,同时签收信息,也通过区块链反馈给平台。在区块链的交易过程中,平台对下游客户王总的应收账款,经过区块链的背书,以及参与方的背书,就会变成可信的应收账款资产。借助于我们的供应链金融平台, 就可以为平台提供相应的金融服务,缓解资金流压力。

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